經(jīng)過6次修訂，歷時近一年擬訂的商業(yè)車險條款終于敲定。昨天，中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，除了廢除被業(yè)界譽為"霸王條款"的"高保低賠"、"無責不賠"外，《示范條款》中對于車險"代位求償"制度的規(guī)定、索賠資料手續(xù)的簡化提出明確要求，將顯著減少理賠糾紛。（3月15日《京華時報》）
3.15如期而至，對廣大車主來說，"高保低賠"、"無責不賠"等霸王條款被廢除，這是一則值得彈冠相慶的消息。多年來，"高保低賠"、"無責不賠"、"不計免賠"等粗暴規(guī)定，猶如插入車主眼中的一枚枚硬刺，讓車主痛苦不堪，卻又難以拔除。以“高保低賠”為例，車主投保商業(yè)保險時，主要參考新車購置價，而理賠時卻以車輛老舊的實價進行。如此明顯傷害車主權(quán)益的野蠻條款，一直橫亙不去。如今，在多方理性博弈之下，一些霸王條款終于作古。
當然，在欣慰之余也不必過于樂觀。保險公司還有不少霸王條款，比如新車車主經(jīng)常遭遇到的"保險責任空白期"，據(jù)報道，北京一車主買了輛新車，樂呵呵地從4S店開回家，沒想到上路幾分鐘后，就出了車禍。雖然他剛在4S店里上了交強險和商業(yè)車險，但保險公司不給賠，借口是，保單還沒生效。原來，目前保險公司提供的商業(yè)車險格式條款，往往約定保單從交費次日零時生效，而這個時間距離交費的時間往往相隔十幾個小時。簽訂合同時，不少保險公司并未告知車主這一細節(jié)，即便告知也涉嫌霸王，為何不能像交強險那樣采用保單即刻生效的方式？說白了，這是保險公司故意規(guī)避自身責任而已。
在多方合力下，高保低賠倒了，但像保險責任空白期這類的條款何時倒掉？高保低賠倒掉，與車主抗爭有關(guān)，與輿論力量有關(guān)，與律師介入有關(guān)，也與消協(xié)關(guān)注有關(guān)，多年前，中消協(xié)與一些地方消協(xié)就呼吁廢除高保低賠等霸王條款。正所謂"掃帚不到，灰塵不掉"，沒有持續(xù)而有力的博弈，沒有多方合力的堅持，那些傲慢的霸王條款不可能甘心退出歷史舞臺。高保低賠如此，其他霸王條款也是如此。
要將保險責任空白期等霸王條款掃地出門，光靠車主的力量還不夠，還應(yīng)該聯(lián)合行動。2010年，國家工商行政管理總局發(fā)布了《合同違法行為監(jiān)督處理辦法》，該條款劍指的是近年來消費者反映強烈的霸王條款，諸如"本公司擁有最終解釋權(quán)""客戶不得以任何理由退貨""如遇損壞只賠償同類膠卷"等不平等格式條款，皆被列為違法條款。為了將霸王條款清理干凈，除了工商部門，司法部門以及保險公司的主管部門不妨也積極介入，來一次細致而有力的大掃除。
此外，消費者協(xié)會更是當仁不讓，比如可以以提起公益訴訟的方式捍衛(wèi)車主權(quán)益。眾所周知，去年10月，全國人大常委會對《民事訴訟法》進行修改，該法的修正案草案首次賦予了社會團體提起公益訴訟的資格----"對污染環(huán)境、侵害眾多消費者合法權(quán)益等損害社會公共利益的行為，有關(guān)機關(guān)、社會團體可以向人民法院提起訴訟"，一旦民訴法修訂案草案通過，必將極大地推動公益訴訟闊步前行。而作為社會團體的消協(xié)，自然擁有提起公益訴訟的資格。如果公益訴訟蔚然成風(fēng)，必能狠狠地打擊保險業(yè)的不正之風(fēng)。
統(tǒng)計顯示，我國已經(jīng)步入汽車社會，截至去年底，我國汽車保有量10578.77萬輛。專家認為，汽車保險應(yīng)該成為轉(zhuǎn)移個體消費者在汽車使用過程中的風(fēng)險，用大數(shù)法則來保護參保個體，促進社會和諧。如果背離這一目標，就需要有關(guān)部門進行修正。否則必然帶來消費者、社會和保險行業(yè)三敗俱傷的局面。顯然，制度設(shè)計更健全，公平正義才能以看得見的方式實現(xiàn)，當車主的合法權(quán)益被有力保護，才可能實現(xiàn)多贏結(jié)局。期待保險公司少吃"霸王餐"，更期待其他行業(yè)也少吃不吃"霸王餐"。
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