央行擬嚴(yán)限第三方支付
剛剛被叫停的二維碼(條碼)支付的第三方支付行業(yè)或?qū)⒚媾R更加嚴(yán)厲的監(jiān)管環(huán)境。
近日央行向第三方支付企業(yè)下發(fā)《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》、《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》草案，該草案對(duì)第三方支付轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)金額進(jìn)行限制。第三方支付獨(dú)立研究員在接受南都記者采訪時(shí)認(rèn)為，如果草案實(shí)施，那么用戶在轉(zhuǎn)賬、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、網(wǎng)購(gòu)等方面將造成較大影響。對(duì)于第三方支付行業(yè)以及電商也將帶來(lái)重挫。
不過(guò)，多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前該草案還僅在征求意見(jiàn)階段，各方還處于激烈的博弈中，并非最終版本。
“個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆不超過(guò)1000元”
3月14日，央行發(fā)文叫停二維碼(條碼)支付和虛擬信用卡后，昨日，有消息稱，11日，央行向第三方支付企業(yè)下發(fā)《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》、《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》草案，該草案對(duì)第三方支付轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)金額進(jìn)行限制。
一家大型第三方支付企業(yè)相關(guān)人士對(duì)南都記者表示，兩會(huì)前，大型第三方支付企業(yè)確實(shí)被召集開(kāi)會(huì)，會(huì)議上，第三方支付企業(yè)就草案內(nèi)容和央行進(jìn)行了非常激烈的爭(zhēng)論。而此次草案是本月11日下發(fā)，意見(jiàn)征求截止日期是本月13日。
南都記者從多家第三方支付企業(yè)處獲悉，這份草案最大的要害在于對(duì)第三方支付和轉(zhuǎn)賬額度給出了更加小額度的限制。根據(jù)《管理辦法》征求意見(jiàn)稿草案，個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆不超過(guò)1000元，年累計(jì)不能超過(guò)1萬(wàn)元；支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入資金進(jìn)行單獨(dú)管理，轉(zhuǎn)入資金只能用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出，不得向銀行賬戶回提。個(gè)人支付賬戶的資金來(lái)源僅限于本人同名人民幣央行借記賬戶。
據(jù)悉，過(guò)去央行對(duì)于第三方支付轉(zhuǎn)賬也有限制，但在執(zhí)行上并不嚴(yán)格，而且額度也沒(méi)有新草案中這么小。在實(shí)際操作上，目前各家銀行和第三方支付企業(yè)也會(huì)對(duì)此進(jìn)行協(xié)商。
市民購(gòu)買(mǎi)余額寶或累計(jì)不得超過(guò)1萬(wàn)元
實(shí)際上，除了對(duì)轉(zhuǎn)賬的影響外，草案還對(duì)消費(fèi)額度進(jìn)行了限制。草案指出，個(gè)人支付賬戶單筆消費(fèi)金額不得超過(guò)5000元，同一個(gè)人客戶所有支付賬戶消費(fèi)月累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元。超過(guò)限額的，應(yīng)通過(guò)客戶的銀行賬戶辦理。
而對(duì)于去年剛剛興起的互聯(lián)網(wǎng)金融，此次草案也有所涉及。草案中指出，支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)以及從事融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶。
一位第三方支付獨(dú)立研究員對(duì)南都記者表示，草案若落地，用戶會(huì)造成使用上的影響，其中，他特別指出，如余額寶的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出將受到較大的限制，用戶對(duì)余額寶等產(chǎn)品的累計(jì)申購(gòu)不能超過(guò)1萬(wàn)元。此外，余額寶等產(chǎn)品資金將不能直接用于消費(fèi)。利用支付寶等第三方支付渠道進(jìn)行轉(zhuǎn)賬也將被叫停。
不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士在解讀此份草案時(shí)認(rèn)為，“超過(guò)限額的，應(yīng)通過(guò)客戶的銀行賬戶辦理”意味著，如果超過(guò)消費(fèi)限額，可以用“快捷支付”等方式消費(fèi)。
采訪中，不管是業(yè)內(nèi)人士還是獨(dú)立研究員都認(rèn)為，草案對(duì)于第三方支付和電商的沖擊將更加明顯。
業(yè)界反饋
能否正式出臺(tái)存疑
南都記者多方采訪獲悉，目前該份草案的征求意見(jiàn)稿時(shí)間已經(jīng)截止。多家接受采訪的第三方支付企業(yè)均強(qiáng)調(diào)，目前只是征求意見(jiàn)稿，尚未成為最終的文件。“目前各方正在激烈博弈中?！币患覅⒓恿舜舜握髑笠庖?jiàn)稿的第三方支付企業(yè)對(duì)南都記者表示，目前第三方支付企業(yè)也盡力在和央行就草案內(nèi)容進(jìn)行溝通，該公司提交上去的反饋意見(jiàn)多達(dá)十多項(xiàng)。
深圳一家第三方支付企業(yè)對(duì)南都記者表示，草案與目前第三方支付的發(fā)展態(tài)勢(shì)幾乎逆向而行，能否具體出臺(tái)是個(gè)疑問(wèn)。他指出，即便正式出臺(tái)，在執(zhí)行階段，能否落地，若企業(yè)違規(guī)，將作何處理，也是個(gè)問(wèn)題。不過(guò)，有第三方支付企業(yè)高管則認(rèn)為，從前日叫停二維碼(條碼)支付和虛擬信用卡，到管理辦法草案，反映出了第三方支付在經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的野蠻生長(zhǎng)后，央行已經(jīng)開(kāi)始動(dòng)手對(duì)其進(jìn)行全面規(guī)范和整頓，第三方支付行業(yè)所面臨的政策環(huán)境進(jìn)一步收緊。
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