6月27日，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務管理辦法（征求意見稿）》，并向社會公開征求意見。
銀行卡收單業(yè)務就是持卡人在商戶那里通過POS機刷卡消費后，商戶和收單機構(gòu)、發(fā)卡行再進行結(jié)算。結(jié)算的過程是從商戶那邊得到交易單據(jù)和交易數(shù)據(jù)，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。
從公開新“辦法”來看，商戶安裝POS機的準入門檻將提高：今后銀行卡同一特約商戶簽約的收單機構(gòu)為一家，每個收銀柜臺只能擺放一臺可聯(lián)網(wǎng)通用的受理終端，上述規(guī)定也就是業(yè)內(nèi)常說的“一戶一行、一柜一機”，辦法嚴格程度超過了業(yè)內(nèi)預期。
6月28日，央行公布第四批第三方支付牌照名單。在95家新獲牌的企業(yè)中，全國銀行卡收單牌照僅頒發(fā)了4張。
該征求意見稿將于本周五結(jié)束征求意見。記者了解到，目前銀行機構(gòu)對該管理辦法意見較少，認為收單業(yè)務“野蠻”發(fā)展多年之后，有了法規(guī)的規(guī)范和制約，將有助于引導行業(yè)走出價格戰(zhàn)、規(guī)模戰(zhàn)。新進入的諸多第三方支付公司則認為“限制較多、規(guī)定較細”，其意見主要集中在分支機構(gòu)、清算管理、一柜一機和創(chuàng)新四個方面。
1 分支機構(gòu)數(shù)量是否應限定？
意見稿規(guī)定：因特約商戶資金歸集需要，收單機構(gòu)經(jīng)中國人民銀行同意，可采取總對總（即總部對總部）簽約模式提供收單服務。但特約商戶分支機構(gòu)的服務和管理工作仍應由收單機構(gòu)相應的分支機構(gòu)或委托的當?shù)赝獍諜C構(gòu)進行，收單機構(gòu)分支機構(gòu)設立數(shù)量應不少于特約商戶分支機構(gòu)數(shù)量的70%。
業(yè)界意見：在目前的收單市場中，除了銀聯(lián)商務、商業(yè)銀行、通聯(lián)支付在全國絕大部分省份（市、自治區(qū)）擁有分支機構(gòu)，多數(shù)興起于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的第三方支付公司都將不能從事跨省收單業(yè)務。
一位第三方支付機構(gòu)人士表示，出臺銀行卡收單業(yè)務管理辦法的出發(fā)點應該是規(guī)范和鼓勵行業(yè)的發(fā)展，如果是就風險管理而言，第三方支付機構(gòu)完全可以做到符合規(guī)定的要求，但這條規(guī)定只會加大新興第三方支付機構(gòu)進入收單市場時的難度。
長期以來，脫胎于互聯(lián)網(wǎng)公司的第三方支付機構(gòu)一般采取大區(qū)化的管理模式，并不會在各省份設立分支機構(gòu)。在這位業(yè)內(nèi)人士看來，這條規(guī)定的出臺將使第三方支付機構(gòu)不得不在區(qū)域布局上付出更多的成本。他建議能否根據(jù)業(yè)務發(fā)展規(guī)模和業(yè)務類型區(qū)別對待，如設立華東區(qū)、華南區(qū)分公司等分支機構(gòu)，不一定要求每個省都要設點，或者在時間上有個過渡性的安排。
也有銀行人士提出，POS機收單業(yè)務需要日常的維護和檢查，包括觀察商戶是否有不正當?shù)男袨?，這都需要在現(xiàn)場執(zhí)行，對分支機構(gòu)的要求可能是央行從防范風險角度考慮。上述第三方支付機構(gòu)人士表示，如果這條規(guī)定要堅持執(zhí)行，公司很可能就以在各地設立一兩個業(yè)務代表的方式來應對。
也有主動出擊的。匯付天下總裁周曄表示，為實現(xiàn)全力合規(guī)，匯付已經(jīng)在全國10余個省份開設分支機構(gòu)?！拔磥砦覀円谌珖惺〖壭姓^(qū)域設立分支機構(gòu)?！敝軙险f，匯付未來將把業(yè)務重心下移到地級市、縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，主要服務于中小商戶。
2 清算通道是否被銀聯(lián)壟斷？
意見稿規(guī)定：收單機構(gòu)為特約商戶提供人民幣銀行卡收單服務，涉及到跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的，應通過中國人民銀行批準的合法銀行卡清算組織進行。收單機構(gòu)和外包服務機構(gòu)不得從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉(zhuǎn)接服務。
業(yè)界意見：所有的第三方支付公司的銀行卡收單業(yè)務都必然是跨法人的，目前經(jīng)央行批準的合法銀行卡清算組織只有銀聯(lián)一家，這其實也就是切斷了其他組織做清算業(yè)務的路?！笆聦嵣?，如果有可能，我們很想自己搭建清算平臺。央行可否擴大清算組織的范圍，考慮納入更多的合法清算組織?！币患业谌街Ц镀髽I(yè)人士說。
銀行卡收單業(yè)務的利潤主要來源于結(jié)算手續(xù)費。目前相當多的第三方收單機構(gòu)采取與銀行合作的方式和商戶簽約，本質(zhì)上是承接收單市場的外包業(yè)務，因此并不能完全獲得收單市場的利潤，而是與商業(yè)銀行分享。
在利潤分配鏈條中，發(fā)卡行與銀聯(lián)的利潤相對固定，而收單企業(yè)為爭奪市場，往往壓低分成比例甚至放棄分成，讓利于商戶和銀行。
相關(guān)新聞
更多>>
