2011年交強(qiáng)險虧損92億 近90%險企虧損
在整個中國財險市場，車險占比高達(dá)70%，巨大的市場使得國內(nèi)財險公司趨之若鶩。而隨著今年2月交強(qiáng)險對外資保險公司閘門放開，也讓外資公司對中國車險市場這塊“大蛋糕”虎視眈眈。但外資公司在放開手腳之時，不得不面對一個“殘酷”的現(xiàn)實，那就是與商業(yè)車險“捆綁出現(xiàn)”的中國交強(qiáng)險業(yè)務(wù)已連虧5年半。在經(jīng)營交強(qiáng)險的36家保險公司中，2011年僅有3家獲得盈利。
交強(qiáng)險虧損進(jìn)一步惡化
上周五，中國保監(jiān)會發(fā)布了2011年交強(qiáng)險業(yè)務(wù)情況公告。公告顯示，2011年交強(qiáng)險經(jīng)營虧損92億元，較2010年的經(jīng)營虧損72億元又有進(jìn)一步的惡化。其中，承保虧損112億元，投資收益20億元。
數(shù)據(jù)顯示，2011年，交強(qiáng)險共承保機(jī)動車1.14億輛次。保險責(zé)任已到期的保費914億元，保險責(zé)任未到期的保費增加69億元。2011年，交強(qiáng)險共承擔(dān)賠償責(zé)任限額13.85萬億元，比2010年增長12%；處理事故賠案1579萬件，各項賠付749億元，比2010年增長20.6%；墊付搶救費用18.6萬件，墊付金額約1.34億元，比2010年增長39%。
保監(jiān)會表示，2011年交強(qiáng)險綜合賠付率已經(jīng)扭轉(zhuǎn)了連續(xù)多年的上升趨勢，綜合成本率比2010年略有下降。2011年，交強(qiáng)險賠付成本749億元，賠付率比2010年下降了0.4個百分點；經(jīng)營費用277億元(含營業(yè)稅55億元，救助基金20億元)，費用率比2010年降低0.2個百分點。
但綜合成本率的下降并不能阻止交強(qiáng)險的整體虧損。
據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者統(tǒng)計，在36家經(jīng)營交強(qiáng)險的保險公司中，2011年僅有華泰產(chǎn)險、天平汽車保險等3家實現(xiàn)盈利，剩余的皆為虧損。且平安財險等險企交強(qiáng)險的經(jīng)營成果更是從2010年的盈利變?yōu)榱?011年的虧損。
一位從事交強(qiáng)險多年的業(yè)內(nèi)人士向本報記者表示：“交強(qiáng)險其實在商業(yè)運營的同時，也是出于一定的社會責(zé)任要求。從地區(qū)來說，對于出險率較高的東部地區(qū)，保險公司只能以全國一致的費率去運行，那勢必造成這些地區(qū)的經(jīng)營虧損。從車種來說，拖拉機(jī)、掛車等農(nóng)用車輛和重型車輛出險頻率高，但險企必須承保，也造成了虧損。而從賠償金額上來說，全國范圍內(nèi)，尤其是東部地區(qū)的賠償水平逐年提高，使得保險公司的賠付率承壓。”
人保財險的2011年度交強(qiáng)險專題財務(wù)報告數(shù)據(jù)顯示，上海市、江蘇省、浙江省三地2011年度的經(jīng)營虧損就占人保財務(wù)2011年度總虧損的40%左右；而車種方面，人保財險拖拉機(jī)和掛車2011年度賠款支出甚至大幅超過了已賺保費，可謂“保越多，賠越多”，最后的虧損也就不言而喻。
平安財險2011年度交強(qiáng)險精算報告則顯示，從2006年至2011年，由于責(zé)任限額大幅提升及人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年提高，案均賠款逐年上升，從2006年的3114元上升至2011年的4188元，漲幅為34.5%。
今年仍難言樂觀
而對于2012年交強(qiáng)險市場的展望，各家保險公司也難言樂觀。
交強(qiáng)險費率方面，業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)費率浮動辦法的趨勢，續(xù)保費率優(yōu)惠幅度將在2011年基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高，但如果2012年新車增速特別是私家車增速下降，將會導(dǎo)致2012年新車業(yè)務(wù)占比下降，由于新車不享受費率折扣，新車占比下降將會導(dǎo)致交強(qiáng)險整體費率水平下降。
同時，整個市場對于賠付成本也普遍呈看漲趨勢。市場普遍預(yù)期，隨著賠償標(biāo)準(zhǔn)的逐年提高以及零配件價格等維修成本的上升，交強(qiáng)險的賠付成本包括人傷、物損的賠付成本將會不斷上升。根據(jù)中國平安預(yù)測，綜合賠付標(biāo)準(zhǔn)提高和限額影響，預(yù)期交強(qiáng)險賠付成本將同比2011年上升2%左右，保單虧損將進(jìn)一步擴(kuò)大。但是由于例如打擊酒駕政策的持續(xù)增強(qiáng)等利好因素，保單虧損具體擴(kuò)大幅度將受這些正反面因素的綜合影響。
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