2014-04-18 08:53:00 來源:北京晨報
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第三方支付機構似乎正面臨監(jiān)管層更加嚴格的安全“緊箍咒”。近日，央行和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)10號文，要求銀行業(yè)和第三方支付機構的合作更加規(guī)范化，并劃定今年6月30日為最后整改期限。昨日，北京晨報記者已從知情人士處得到該文件，多家銀行及第三方支付方面也確認此消息為真。
這份被業(yè)界成為10號文的《中國銀監(jiān)會中國人民銀行關于加強商業(yè)銀行與第三方支付機構合作業(yè)務管理的通知》中明確表示，客戶銀行賬戶與第三方支付機構首次建立業(yè)務關聯(lián)時，應經(jīng)雙重認證，即客戶在通過第三方支付機構認證同時，還需要通過商業(yè)銀行的客戶身份鑒別。賬戶所在銀行應通過物理網(wǎng)點、電子渠道或其他有效方式直接驗證客戶身份，明確雙方權利與義務。
上述條款換句話說就是，未來要在如支付寶等第三方支付機構上綁定一張銀行卡，除了需要現(xiàn)在綁定時支付寶發(fā)來的確認信息外，還需要通過銀行的確認方式進行認證。
“我們此前的確也是通過了銀行對客戶身份的審核才能夠進行綁定，但如果還需要銀行再進一步確認信息再綁定，恐怕就失去了互聯(lián)網(wǎng)最便捷性的要求?！币晃坏谌街Ц稒C構人士認為，這將成為監(jiān)管層限制第三方支付公司成長的利劍。
就連中金公司的分析團隊也如此認為。在其昨日發(fā)布的報告中就指出，正因為10號文的出現(xiàn)，第三方支付機構的快捷支付面臨挑戰(zhàn)——上述條款將讓快捷支付的開通受到限制。因為在實踐操作中，增加銀行的身份鑒別，會影響開通快捷支付的便捷性和客戶體驗。
不過，銀行業(yè)界人士則認為，這樣的條款，“都為了客戶安全”。但究竟如何參與到相關身份確認中，一位股份制銀行工作人員表示，并無具體實施方案，“但會在安全的基礎上，簡便操作?！?/font>
“即便是第三方支付公司出了問題將錢劃走，客戶是會先來找銀行的?！绷硪患夜煞葜沏y行相關負責人向記者坦言。更有銀行業(yè)內人士表示，這些規(guī)定其實早就有，但一般支付公司并不執(zhí)行，而10號文的目的并非終止合作，而是要求支付機構整改，“這是推進雙方合作共贏的好事兒。”
■解讀
10號文既有
監(jiān)管也有妥協(xié)
對于第三方支付公司的監(jiān)管，10號文只是銀監(jiān)會此前86號文和央行5號文的延續(xù)。從實際的行文中，10號文更多的是重申這兩份文件內容，但也有新的監(jiān)管與妥協(xié)。
86號文是銀監(jiān)會于2011年8月下發(fā)的加強電子銀行客戶信息管理有關規(guī)定，其中就明確規(guī)定對于由第三方機構完成安全認證的電子資金轉移與支付業(yè)務，應至少在首筆業(yè)務前由賬戶所在銀行通過物理網(wǎng)點、電子渠道或其他有效方式直接驗證客戶身份，并與客戶約定雙方相關權利與義務。而5號文則是今年1月央行下發(fā)的關于加強銀行卡管理業(yè)務的有關規(guī)定。
此前工行就曾以此反擊支付寶不滿銀行下調快捷支付額度。不過，隨后支付寶駁斥道，快捷支付首筆支付前，支付寶會將姓名、卡號、證件類型及號碼、手機號碼等信息通過專線傳遞給銀行，由銀行直接驗證。這跟86號文里要求的“其他有效方式直接驗證客戶身份”沒有沖突。
在10號文中，監(jiān)管層暫時將限制支付額度之事放在了一邊，指出：“商業(yè)銀行應向客戶提供臨時調整支付限額的服務，在進行身份驗證和辨別后，按照客戶申請，在臨時期限內可以適當調整單筆支付限額和日累計支付限額?！?/font>
這與此前坊間傳言央行擬規(guī)定“個人支付賬戶轉賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉賬年累計金額不得超過1萬元”的說法有所不同。(記者 姜樊)
