華鼎創(chuàng)富騙貸首案開庭
風(fēng)暴眼中的華鼎創(chuàng)富公司，東莞分公司門前已拉上隔離條。胡國(guó)球 攝
案情回放
申請(qǐng)1350萬貸款
實(shí)際僅拿到50萬元
楊國(guó)義是廣州藍(lán)碩電氣科技有限公司的法人代表，此前經(jīng)創(chuàng)富分別向工行廣州南方支行和交行廣州小北支行分別申請(qǐng)500萬元和850萬元的擔(dān)保貸款，目前尚有上千萬元未歸還。
檢察機(jī)關(guān)稱，2011年5月，被告人楊國(guó)義通過廣東創(chuàng)富融資擔(dān)保有限公司，以其經(jīng)營(yíng)的廣州藍(lán)碩電氣科技有限公司的名義，由創(chuàng)富公司擔(dān)保，向中國(guó)工商銀行股份有限公司廣州南方支行申請(qǐng)貸款500萬元人民幣，得款后，將該筆貸款全額交由創(chuàng)富公司控制的關(guān)聯(lián)公司使用，收取每年約13%的資金增值收益。
2011年5月，被告人楊國(guó)義通過創(chuàng)富公司，以其經(jīng)營(yíng)的廣州藍(lán)碩電氣科技有限公司的名義，由創(chuàng)富公司擔(dān)保，向交通銀行股份有限公司廣州小北支行申請(qǐng)貸款850萬元人民幣，得款后，將該筆貸款全額交由創(chuàng)富公司控制的關(guān)聯(lián)公司使用，收取每年約13%的資金增值收益。
2011年7月，楊國(guó)義需要用款投入運(yùn)營(yíng)，向創(chuàng)富公司申請(qǐng)自己所貸款項(xiàng)，但對(duì)方無法提供。楊國(guó)義先后共三次書面向創(chuàng)富公司要求還款。2011年12月，創(chuàng)富公司付給楊國(guó)義50萬元，其后再未付所貸款項(xiàng)。
2012年1月，創(chuàng)富公司停止付給楊國(guó)義資金增值收益。2012年1月至4月，楊國(guó)義繼續(xù)支付銀行利息12萬余元。2012年6月14日，檢方稱被告人楊國(guó)義投案自首。目前，楊國(guó)義貸款案值還余1072.5萬元。
很多企業(yè)主遇到和楊國(guó)義類似的情況。在華鼎和創(chuàng)富，被截留下來的貸款往往被稱為“基金流入”，用于理財(cái)，而華鼎創(chuàng)富一般承諾支付給客戶年息12%～14%的回報(bào)。
其大概的操作方式是：企業(yè)通過華鼎和創(chuàng)富兩擔(dān)保公司向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，往往會(huì)被業(yè)務(wù)員利誘或以擔(dān)保為條件向銀行申請(qǐng)高于實(shí)際所需金額，多出來的部分則被許以較高利息截留在華鼎、創(chuàng)富，以委托理財(cái)?shù)姆绞酵顿Y其推薦的第三方公司。當(dāng)銀行貸款審批下來后，這些貸款將會(huì)被分流到它所指定的賬戶中。
去年春節(jié)后，因華鼎、創(chuàng)富資金鏈斷裂，驚動(dòng)了整個(gè)擔(dān)保業(yè)。隨后華鼎創(chuàng)富七高管被拘，實(shí)際控制人陳奕標(biāo)出走美國(guó)。因此案牽連，廣州市金融辦原副巡視員陳榕涉嫌受賄浮出水面，最終被判處有期徒刑10年。
庭審焦點(diǎn)
是受害人還是協(xié)同騙貸？
檢方
明知虛增貸款故意騙貸
檢方認(rèn)為，楊國(guó)義有主觀故意，并實(shí)施了騙取貸款的行為。在明知?jiǎng)?chuàng)富公司一直在進(jìn)行批量的資金增值貸款擔(dān)保，當(dāng)創(chuàng)富公司業(yè)務(wù)員與其談放大貸款額，并且將資金作為增值的情況下，楊依然接受了創(chuàng)富公司的建議。并且參與了提供相關(guān)的虛假購(gòu)銷合同，可見其有騙取貸款的主觀故意。
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