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　　銀行信貸人員在接受企業(yè)人士咨詢。 新華社資料圖片

　　拓展小微信貸業(yè)務(wù)，已成為股份制商業(yè)銀行共識(shí)。民生銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行行長(zhǎng)在9月17日舉行的“全國(guó)股份制商業(yè)銀行行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議”上，透露了拓展小微信貸業(yè)務(wù)計(jì)劃，同時(shí)揭示了銀行如何實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益之間的平衡。

　　發(fā)力小微信貸

　　經(jīng)濟(jì)下行，利率市場(chǎng)化穩(wěn)步推進(jìn)，傳統(tǒng)盈利模式日益受到挑戰(zhàn)，幾年前還是多數(shù)銀行不愿介入的小微信貸市場(chǎng)，現(xiàn)在已成為眾多銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要方向。

　　光大銀行行長(zhǎng)郭友表示，今年光大銀行計(jì)劃投放1000多億元貸款，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要。其中，面對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化主動(dòng)調(diào)整，80％以上貸款投向中小企業(yè)和小微企業(yè)。

　　“發(fā)展小微企業(yè)信貸是民生銀行的重大戰(zhàn)略。上半年，民生銀行新增小微貸款約180億元，下半年小微貸款的投放會(huì)加速?！泵裆y行行長(zhǎng)洪崎說，七八月份新增了160億元，全年新增小微貸款目標(biāo)是600億至700億元。今年民生銀行將設(shè)立50家小微專業(yè)支行。

　　拓展小微信貸業(yè)務(wù)同樣是招商銀行的重頭戲。招行計(jì)劃5年內(nèi)投放2000億元貸款專項(xiàng)支持創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)。招行行長(zhǎng)馬蔚華說，國(guó)內(nèi)銀行將面臨更強(qiáng)的資本約束，應(yīng)對(duì)這種挑戰(zhàn)，需要通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)來降低資本消耗，進(jìn)一步發(fā)展小微業(yè)務(wù)。

　　今年早些時(shí)候，中信銀行提出了調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)的策略，對(duì)公業(yè)務(wù)“下移”，更多地拓展中小企業(yè)客戶。

　　華夏銀行行長(zhǎng)樊大志說，華夏銀行確立了做“中小企業(yè)金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略。目前，華夏銀行已在一些地方開設(shè)了小企業(yè)專業(yè)分行，計(jì)劃走小企業(yè)批量式開發(fā)的道路。

　　重點(diǎn)扶持長(zhǎng)三角和珠三角企業(yè)

　　去年以來，長(zhǎng)三角、珠三角地區(qū)很多企業(yè)出現(xiàn)困難，業(yè)務(wù)在江浙地區(qū)集中度較高的浦發(fā)銀行、浙商銀行和網(wǎng)點(diǎn)多數(shù)分布于廣東地區(qū)的廣發(fā)銀行，如何扶持當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展？會(huì)否對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整？

　　總部位于上海的浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)劉信義說，浦發(fā)銀行新增不良貸款主要來源于江浙一帶，特別是溫州分行。“我相信長(zhǎng)三角地區(qū)企業(yè)的困難是暫時(shí)的、階段性的，長(zhǎng)三角地區(qū)的中小企業(yè)仍然會(huì)是我們業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)?！?

　　總部位于杭州的浙商銀行行長(zhǎng)龔方樂說，今年以來，浙商銀行的小微企業(yè)貸款不僅沒有減少，還在繼續(xù)增多。同時(shí)，浙商銀行的小微企業(yè)不良貸款率低于整體業(yè)務(wù)不良率。浙商銀行將進(jìn)一步推進(jìn)小微企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

　　廣發(fā)銀行行長(zhǎng)利明獻(xiàn)表示，廣發(fā)銀行不會(huì)因?yàn)橹槿堑貐^(qū)企業(yè)出現(xiàn)困難就放棄，對(duì)廣東地區(qū)的投入會(huì)繼續(xù)加大，尤其是對(duì)中小企業(yè)信貸投入，選好目標(biāo)客戶，做好風(fēng)險(xiǎn)防范。

　　“當(dāng)然我們?cè)谄渌貐^(qū)也會(huì)大力發(fā)展，做到專業(yè)、穩(wěn)健、平衡發(fā)展。”利明獻(xiàn)說，今年廣發(fā)銀行的目標(biāo)是，在全國(guó)范圍內(nèi)設(shè)立100個(gè)小企業(yè)中心，打造特色化、專業(yè)化的支行。

　　經(jīng)濟(jì)下行，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難，銀行把小微企業(yè)信貸作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)令人欣喜，但大規(guī)模開展小微信貸風(fēng)險(xiǎn)幾何？

　　“機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)是并存的?！惫颜f，當(dāng)前市場(chǎng)低迷，做小微企業(yè)信貸對(duì)商業(yè)銀行確實(shí)提出了挑戰(zhàn)。在守住風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)，一定要提高效率，提升服務(wù)水平。

　　馬蔚華說，小微企業(yè)確實(shí)比大企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，但是對(duì)商業(yè)銀行來說，要在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間取得平衡。從未來角度看，銀行要面對(duì)利率市場(chǎng)化、金融脫媒市場(chǎng)環(huán)境，小微企業(yè)戰(zhàn)略能使銀行探索一套風(fēng)險(xiǎn)管理的本領(lǐng)，這是真正的本事，而不是犧牲收益。洪崎說，小微信貸最關(guān)鍵的是風(fēng)險(xiǎn)防范和成本控制。