渣打陷“洗錢(qián)門(mén)” 港股蒸發(fā)550億
繼知名金融機(jī)構(gòu)匯豐后，另一家老牌英國(guó)銀行渣打集團(tuán)身陷“洗黑錢(qián)”丑聞。
美國(guó)紐約州最高金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)紐約金融服務(wù)局6日發(fā)布報(bào)告，指控渣打集團(tuán)子公司涉嫌在近10年的時(shí)間內(nèi)與伊朗政府“合謀”隱瞞了大約6萬(wàn)筆秘密交易，涉及至少2500億美元（約合15913萬(wàn)億人民幣），渣打銀行從中獲得數(shù)億美元費(fèi)用。
渣打7日在香港聯(lián)交所發(fā)出公告“強(qiáng)烈”否認(rèn)相關(guān)指控，但其股價(jià)大跳水，全天跌14.89%，達(dá)28港元，并創(chuàng)近2年來(lái)單日最大跌幅。當(dāng)天港股市值蒸發(fā)約670億港元（約合550億人民幣）。
或失去紐約州經(jīng)營(yíng)牌照
紐約金融服務(wù)局周一提交的長(zhǎng)達(dá)27頁(yè)的報(bào)告中提到，該署深入調(diào)查了超過(guò)3萬(wàn)頁(yè)的文件，包括渣打銀行內(nèi)部的電子郵件，調(diào)查顯示渣打銀行存在偽造商業(yè)記錄，提供虛假的備案，未能準(zhǔn)確的記錄賬目和所有與渣打銀行有關(guān)的事務(wù)等行為，證據(jù)顯示渣打銀行行為已經(jīng)明顯違反美國(guó)反洗黑錢(qián)的法例。
報(bào)告措辭嚴(yán)厲，稱渣打是“流氓機(jī)構(gòu)”(rogue institution)，指其有計(jì)劃地參與欺詐行為，包括偽造商業(yè)記錄、向監(jiān)管機(jī)關(guān)提交文件時(shí)提供錯(cuò)誤文書(shū)、未有把SCB所有交易準(zhǔn)確入賬及記錄、阻礙當(dāng)局監(jiān)管、未有及時(shí)報(bào)告問(wèn)題行為等。有關(guān)行為令美國(guó)金融系統(tǒng)被恐怖組織、軍火商、毒梟及貪污集團(tuán)利用，妨礙執(zhí)法機(jī)關(guān)追查犯罪活動(dòng)。
報(bào)告中還提到，當(dāng)前針對(duì)渣打集團(tuán)進(jìn)行的調(diào)查顯示該行在紐約的子公司還從事了一些類似的其他活動(dòng)，與利比亞、緬甸和蘇丹等其他受美國(guó)制裁的國(guó)家也進(jìn)行了業(yè)務(wù)往來(lái)。金融局稱，若罪名成立，渣打或?qū)⑹ゼ~約州的經(jīng)營(yíng)牌照。
渣打強(qiáng)烈否認(rèn)指控
對(duì)于美國(guó)紐約州金融服務(wù)廳的指控，渣打銀行7日在香港聯(lián)交所發(fā)公告予以強(qiáng)烈否認(rèn)。
公告表示，“本集團(tuán)強(qiáng)烈否定金融局所發(fā)出的指令中所列出的立場(chǎng)或?qū)ο嚓P(guān)事實(shí)的描述?！痹蚍Q曾于2010年1月主動(dòng)接觸美國(guó)有關(guān)機(jī)構(gòu)，包括紐約州金融局進(jìn)行復(fù)核，確保其歷史性美元交易符合美國(guó)制裁的規(guī)定。該復(fù)核主要集中于2001至2007年與伊朗有關(guān)的所有交易。
對(duì)于金融局?jǐn)⑹鲈蜻`反美國(guó)的制裁規(guī)定和關(guān)于U-turn支付的法規(guī)，渣打回應(yīng)稱金融局報(bào)告中的敘述并不全面和準(zhǔn)確。渣打指出與美國(guó)各有關(guān)當(dāng)局分享的材料顯示，渣打在相關(guān)時(shí)段內(nèi)履行了合規(guī)職責(zé)并最大程度上遵守了美國(guó)的制裁規(guī)定和關(guān)于U-turn支付的法規(guī)，在涉及伊朗的交易中未符合U- turn規(guī)定的交易總量低于1400萬(wàn)美元。渣打透露，已于5年前停止了所有新來(lái)的伊朗客戶業(yè)務(wù)。
消息一出，渣打股價(jià)大跳水。全天跌14.89%，報(bào)160.1港元，成交34.81億港元，創(chuàng)近2年來(lái)單日最大跌幅。記者 李媛 沈瑋青
背景：美國(guó)頻繁出手制裁金融機(jī)構(gòu)
老牌商業(yè)銀行匯豐此前被指洗黑錢(qián)問(wèn)題嚴(yán)重
近期，國(guó)際大型銀行接二連三地被美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局警告。
除渣打銀行外，7月16日，美國(guó)參議院披露的一份長(zhǎng)達(dá)335頁(yè)的報(bào)告，指控匯豐控股這家老牌歐洲商業(yè)銀行長(zhǎng)期與國(guó)際恐怖分子、販毒集團(tuán)等有業(yè)務(wù)往來(lái)，且廣泛涉足伊朗、敘利亞等被美國(guó)列入“黑名單”的國(guó)家，指出匯豐銀行存在監(jiān)管過(guò)于寬松的責(zé)任，洗黑錢(qián)等問(wèn)題嚴(yán)重。報(bào)告發(fā)布后，匯豐銀行發(fā)表聲明致歉，首席合規(guī)官引咎辭職，匯豐控股也因在美國(guó)反洗錢(qián)不力撥備7億美元。
8月初，美國(guó)日前宣布對(duì)伊朗石油行業(yè)實(shí)施兩項(xiàng)新的制裁措施，其中中國(guó)昆侖銀行和伊拉克一家銀行因與伊朗銀行有業(yè)務(wù)往來(lái)而被列入了制裁名單。美方宣稱，將切斷昆侖銀行與美國(guó)金融系統(tǒng)的聯(lián)系，并阻止它涉足美國(guó)金融體系。
兩年前，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬簽署了新版金融監(jiān)管改革法案，從此拉開(kāi)大蕭條以來(lái)美國(guó)最大規(guī)模金融監(jiān)管改革的序幕。一邊是更加嚴(yán)格的監(jiān)管改革，一邊卻是違規(guī)行為不斷發(fā)生，這顯示出美國(guó)金融監(jiān)管改革痼疾難消且新規(guī)則依然存在漏洞。
曾在美國(guó)做訪問(wèn)學(xué)者的社科院金融研究所金融市場(chǎng)研究室主任曹紅輝表示，美國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)檢查一直就有，有現(xiàn)場(chǎng)檢查，也有很多日常報(bào)告。
事實(shí)上，在過(guò)去的10年中，美國(guó)監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)兩度對(duì)匯豐反洗錢(qián)政策的缺陷提出警告，并勒令其整改。美國(guó)參議院指出，美國(guó)財(cái)政部下屬的貨幣監(jiān)理局存在系統(tǒng)性監(jiān)管漏洞，因?yàn)槠湓缇桶l(fā)現(xiàn)匯豐銀行的可疑行為，但一直拖到2010年才下發(fā)禁令。
有分析指出，反洗錢(qián)的監(jiān)管或多或少都會(huì)受到國(guó)際政治關(guān)系的影響。此次美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局指控兩家國(guó)際銀行的洗錢(qián)行為均不是近期的事情，但是此前美國(guó)一直未有制裁措施，現(xiàn)在隨著美國(guó)對(duì)伊朗等國(guó)家的制裁嚴(yán)格，因此才如此頻繁地公布一系列的指控，以震懾國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。
反應(yīng)：多機(jī)構(gòu)急降渣打評(píng)級(jí)
野村和美銀美林均將渣打評(píng)級(jí)下調(diào)，其中，野村將其評(píng)級(jí)由“買(mǎi)入”降至“中性”，美銀美林將其評(píng)級(jí)由“買(mǎi)入”降至“跑輸大市”，并將目標(biāo)價(jià)由原本的219元降至186元。
野村稱，此前在渣打公布業(yè)績(jī)后看好渣打，但其涉洗黑錢(qián)指控嚴(yán)重，且金額龐大，而紐約州金融局的描述嚴(yán)厲，并指有關(guān)交易行動(dòng)是由渣打的最高管理層指導(dǎo)，又指違反涉及欺詐性商業(yè)計(jì)劃的有組織活動(dòng)。即使渣打基本因素佳，也還是將面對(duì)實(shí)質(zhì)盈利風(fēng)險(xiǎn)。
野村預(yù)期，渣打或選擇與監(jiān)局機(jī)構(gòu)和解，以支付大額但可控的罰款，并保證業(yè)務(wù)模式改變。
美銀美林則認(rèn)為，雖然目前渣打業(yè)務(wù)的基本因素及盈利增長(zhǎng)維持，但此次負(fù)面消息短期將反映在股價(jià)上。目前只能從美國(guó)當(dāng)局獲得單方面的信息，難以判斷渣打是否違反美國(guó)的法例，但從官方文件顯示，這次問(wèn)題比較嚴(yán)重。這次的事件對(duì)渣打的聲譽(yù)，或者是致命的一擊。
巴克萊資本則認(rèn)為市場(chǎng)對(duì)渣打涉嫌洗黑錢(qián)反應(yīng)過(guò)大，此次指控并非來(lái)自聯(lián)邦政府，預(yù)料最壞情況下渣打只需賠償數(shù)億美元。渣打在紐約的結(jié)算每日達(dá)1900億美元，被指涉及洗黑錢(qián)2500億美元的金額不大；加上這類調(diào)查涉及歷史遺留問(wèn)題，而渣打已逐漸減少與伊朗有關(guān)的業(yè)務(wù)，相信最終只會(huì)賠償了事。因此維持“買(mǎi)入”評(píng)級(jí)，目標(biāo)價(jià)為217元。
摩根大通表示，雖然現(xiàn)在談?wù)撌录?duì)渣打財(cái)務(wù)上的影響言之尚早，但如果罰款相當(dāng)于交易費(fèi)用金額，相信以渣打11.6%的一級(jí)核心資本率，足以應(yīng)付有關(guān)罰款，對(duì)公司資本將不會(huì)構(gòu)成太大影響。
公司簡(jiǎn)介：渣打2/3利潤(rùn)來(lái)自亞洲
渣打銀行是一家總部設(shè)在倫敦的英國(guó)銀行，在全球70多個(gè)國(guó)家設(shè)有1750多個(gè)分支機(jī)構(gòu)。分別在倫敦及香港交易所上市。
其業(yè)務(wù)主要集中于亞洲、印度次大陸、非洲、中東及拉丁美洲等新興市場(chǎng)。主要業(yè)務(wù)包括零售銀行服務(wù)如按揭、投資服務(wù)、信用卡及個(gè)人貸款等，商業(yè)銀行服務(wù)包括現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、資金及托管服務(wù)等。1858年，渣打銀行在上海開(kāi)設(shè)了位于中國(guó)的首家分行。1976年以來(lái)，渣打銀行便一直在紐約開(kāi)展經(jīng)營(yíng)。
2011年，渣打的稅前利潤(rùn)達(dá)到了68億美元，其中三分之二來(lái)自亞洲。
小知識(shí)：紐約金融服務(wù)局（DFS）
2011年10月3日正式成立，是由紐約州銀行廳和紐約州保險(xiǎn)部的職能合二為一形成的新部門(mén)。主要任務(wù)是改革監(jiān)管紐約的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，使其能適應(yīng)市場(chǎng)的變化，防范金融危機(jī)，保護(hù)消費(fèi)者免受市場(chǎng)欺詐。金融服務(wù)局監(jiān)督若干不同類型的機(jī)構(gòu)，涉及租賃、許可、登記注冊(cè)等。
名詞解釋：U-turn transaction掉頭交易
是被禁止的金融交易，指由A國(guó)家的銀行通過(guò)離岸銀行為B銀行謀取利益。在此事件中，U-turn交易是為伊朗客戶在非伊朗銀行的金錢(qián)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，如英國(guó)、中東等地銀行，這些錢(qián)在美國(guó)進(jìn)行清算。但這些錢(qián)既不能從伊朗輸出，也不能匯入伊朗。（蘇曼麗 劉蘭蘭 李媛）
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