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銀監(jiān)會表示加強創(chuàng)新化解農(nóng)村金融兩難問題

2012-06-26 09:01    來源:中國證券報-中證網(wǎng)

  □記者 陳瑩瑩

  銀監(jiān)會合作部負責人日前就組織實施“金融服務(wù)進村入社區(qū)”、“陽光信貸”和“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程表示,著眼于解決農(nóng)村“貸款難”、“擔保難”問題,需重點強化產(chǎn)品創(chuàng)新和擔保方式創(chuàng)新兩方面的內(nèi)容。銀監(jiān)會此前發(fā)布《關(guān)于實施金融服務(wù)進村入社區(qū)工程的指導意見》、《關(guān)于實施陽光信貸工程的指導意見》和《關(guān)于實施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的指導意見》,引領(lǐng)農(nóng)村中小金融機構(gòu)啟動實施“三大工程”。

  加強融資產(chǎn)品創(chuàng)新

  銀監(jiān)會合作部負責人表示,《指導意見》重點強化產(chǎn)品創(chuàng)新和擔保方式創(chuàng)新兩方面的內(nèi)容。在產(chǎn)品創(chuàng)新上,強調(diào)要根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)對象、行業(yè)特點、需求差異,細分客戶群體,積極開發(fā)符合農(nóng)村經(jīng)濟特點和農(nóng)戶消費習慣的金融產(chǎn)品。加強融資產(chǎn)品創(chuàng)新,運用微貸管理等先進技術(shù),積極擴大小額信用貸款和聯(lián)保貸款的覆蓋面;圍繞地方支柱行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈信貸產(chǎn)品;開發(fā)促進農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的信貸產(chǎn)品;創(chuàng)新適合農(nóng)村客戶需要的結(jié)算工具等。在擔保方式創(chuàng)新上,提出鼓勵將法律法規(guī)不禁止、產(chǎn)權(quán)歸屬清晰的各類資產(chǎn)作為貸款抵質(zhì)押物;加強與保險機構(gòu)合作,鼓勵以政府資金為主體設(shè)立的各類擔保機構(gòu)為涉農(nóng)業(yè)務(wù)提供融資擔保。

  該負責人表示,各地在推動實施“三大工程”中,要組織轄內(nèi)機構(gòu)開展模擬分析,假設(shè)各種可能情況,全面梳理潛在風險點,前瞻預判風險;要指導農(nóng)村中小金融機構(gòu)制定完善相應(yīng)的管理制度和辦法;重點做好對基層網(wǎng)點、流動網(wǎng)點和便民服務(wù)點的業(yè)務(wù)指導和人員培訓,強化突發(fā)事件應(yīng)急處置能力;持續(xù)做好風險監(jiān)測、督促指導和后續(xù)檢查,及時采取措施妥善處置風險隱患等。

  提高網(wǎng)點覆蓋率和服務(wù)便利度

  組織實施“三大工程”是銀監(jiān)會推動加強和改進農(nóng)村金融服務(wù)的重大舉措。金融服務(wù)進村入社區(qū)工程主要是引導健全農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò),創(chuàng)新服務(wù)手段,推動金融服務(wù)向鄉(xiāng)村和社區(qū)延伸,提高網(wǎng)點覆蓋率和服務(wù)便利度。

  《指導意見》重點從8個方面明確了有效實施金融服務(wù)進村入社區(qū)工程的工作方法,包括重點加大鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下網(wǎng)點布設(shè)力度;多種形式開展定時定點流動服務(wù)方式;廣泛布設(shè)ATM機、POS機等金融電子機具;依托農(nóng)戶家庭、商戶和農(nóng)村社區(qū)不斷加大金融自助服務(wù)終端推廣力度;有效提升銀行卡應(yīng)用水平;加大網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等現(xiàn)代支付結(jié)算渠道的推廣應(yīng)用;加強銀村(社區(qū))合作,建立與村委會、社區(qū)服務(wù)中心的信息溝通與共享機制;進一步推進面向農(nóng)村金融消費者的金融知識宣傳與教育等。

  《指導意見》還針對農(nóng)村中小金融機構(gòu)辦貸過程陽光化、透明化提出6項具體要求,包括推行公示制度,主動公示貸款種類、條件、流程、利率、信貸人員信息、辦結(jié)時限及監(jiān)督方式等;開展社會評議,按村組成評議小組,吸收威望高、情況熟的村民代表參與授信評議;實行陽光操作,推行“首問負責制”、“一次性告知制”、“一站式服務(wù)”等,實行一攬子陽光化操作;承諾辦理時限,業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)均要合理確定辦結(jié)時間并及時告知客戶,不符合受理條件的要在限定時間內(nèi)說明原因;公開定價標準,公開貸款利率定價方法和各項優(yōu)惠政策,嚴格遵守銀監(jiān)會關(guān)于整治不規(guī)范經(jīng)營的“七不準”規(guī)定;強化社會監(jiān)督,通過選聘群眾代表擔任陽光信貸監(jiān)督員等方式,監(jiān)督違規(guī)放貸和不作為行為。(陳瑩瑩)

責編:王金
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