今年人民幣國(guó)際化進(jìn)程將加速
德勤中國(guó)金融服務(wù)業(yè)卓越中心7日預(yù)計(jì)，2013年人民幣的國(guó)際化進(jìn)程將加速發(fā)展，跨境人民幣結(jié)算量將繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)，人民幣離岸市場(chǎng)的規(guī)模和深度也將得到進(jìn)一步擴(kuò)大和深化。中資銀行在繼續(xù)平穩(wěn)推進(jìn)海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的同時(shí)，將持續(xù)謹(jǐn)慎推動(dòng)海外并購(gòu)。
受利率市場(chǎng)化加速推進(jìn)的影響，預(yù)計(jì)中國(guó)銀行業(yè)2013年利潤(rùn)增速將回歸常態(tài)，并將轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的盈利模式，積極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)并拓展盈利渠道。
跨境人民幣結(jié)算量
將快速增長(zhǎng)
德勤中國(guó)發(fā)布的《2013中國(guó)銀行業(yè)十大趨勢(shì)與展望》研究報(bào)告(以下簡(jiǎn)稱報(bào)告)預(yù)計(jì)，2013年中資銀行國(guó)際化的外部驅(qū)動(dòng)力和內(nèi)生動(dòng)因繼續(xù)保持，人民幣的國(guó)際化進(jìn)程將加速發(fā)展，跨境人民幣結(jié)算量將繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)，人民幣離岸市場(chǎng)的規(guī)模和深度也將得到進(jìn)一步擴(kuò)大和深化。內(nèi)生成長(zhǎng)和外源成長(zhǎng)將并存，兼并收購(gòu)和機(jī)構(gòu)新設(shè)將并舉，中資銀行在繼續(xù)平穩(wěn)推進(jìn)海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的同時(shí)，將持續(xù)謹(jǐn)慎推動(dòng)海外并購(gòu)，并在區(qū)域選擇上關(guān)注成長(zhǎng)性良好的發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體。
報(bào)告還預(yù)計(jì)，中國(guó)銀行業(yè)2013年的利潤(rùn)增速將回歸常態(tài)，銀行業(yè)的利潤(rùn)增速或?qū)⒉饺雮€(gè)位數(shù)時(shí)代。在此背景下，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)化增長(zhǎng)、差異化競(jìng)爭(zhēng)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型將成為中國(guó)銀行業(yè)的必然選擇，伴隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，從產(chǎn)品創(chuàng)新升級(jí)到服務(wù)創(chuàng)新已漸成潮流。
德勤中國(guó)金融服務(wù)業(yè)主管合伙人王鵬程表示，在提升海外業(yè)務(wù)本地化方面，預(yù)計(jì)更多的中資銀行將取得零售業(yè)務(wù)牌照，繼續(xù)滲透所在國(guó)市場(chǎng)。
利率市場(chǎng)化加快銀行轉(zhuǎn)型
王鵬程表示，從整體上看，現(xiàn)階段利率市場(chǎng)化的舉措對(duì)銀行業(yè)的影響不大，并未對(duì)商業(yè)銀行構(gòu)成太大的壓力，但是利率市場(chǎng)化也暴露了商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力上面的薄弱。依據(jù)德勤中國(guó)利率市場(chǎng)化調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行都在積極開展應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的戰(zhàn)略和措施，如構(gòu)建定價(jià)體系、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、提高精細(xì)化經(jīng)營(yíng)能力，積極進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等。
王鵬程認(rèn)為，在未來(lái)利率市場(chǎng)化推進(jìn)的具體路徑上，將延續(xù)一貫的穩(wěn)健思路：先貸款，后存款；先長(zhǎng)期，后短期；先大額，后小額。在貸款利率方面，應(yīng)該會(huì)逐步擴(kuò)大自主定價(jià)區(qū)間，并以下限管理最終實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的自主調(diào)整；存款利率方面，會(huì)先進(jìn)一步擴(kuò)大甚至放開中長(zhǎng)期定期存款的上浮區(qū)間，再逐步擴(kuò)大短期和小額存款利率上浮區(qū)間，最終完全放開存款利率的上浮限制。
德勤中國(guó)金融服務(wù)員卓越中心高級(jí)經(jīng)理李軍認(rèn)為，面對(duì)利率市場(chǎng)化的推進(jìn)步伐加快和息差水平的收窄，商業(yè)銀行必須加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。他表示，利率市場(chǎng)化將促進(jìn)商業(yè)銀行加快完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系、鼓勵(lì)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新、開拓新的盈利領(lǐng)域、提供有差異化的金融服務(wù)、增強(qiáng)市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。2013年，為應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化，商業(yè)銀行將在經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型、定價(jià)能力提升、風(fēng)險(xiǎn)管理及成本管理強(qiáng)化等方面投入更多資源。
根據(jù)德勤中國(guó)利率市場(chǎng)化調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，伴隨著利率市場(chǎng)化的逐步深入，其給銀行業(yè)所帶來(lái)的影響已經(jīng)顯現(xiàn)，大多數(shù)商業(yè)銀行正在推進(jìn)自身的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型，其中尤為顯著的特點(diǎn)是各行將發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)，財(cái)富管理成為應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的重要業(yè)務(wù)。綜合化經(jīng)營(yíng)是銀行轉(zhuǎn)型的主要方向，各家商業(yè)銀行均加快了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的步伐。而利率市場(chǎng)化后，銀行的信譽(yù)度將成為左右居民選擇的首要因素。調(diào)查結(jié)果顯示，在利率市場(chǎng)化后，78%的居民會(huì)傾向于選擇信譽(yù)度高的銀行來(lái)提供服務(wù)。此外，由于競(jìng)爭(zhēng)的加劇，每家銀行所提供的服務(wù)質(zhì)量也是居民所考慮的因素之一。
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