保險公司備戰(zhàn)代銷基金 中國人壽趕超平安集團(tuán)
保險機(jī)構(gòu)代銷基金模式逐漸清晰。
根據(jù)保監(jiān)會要求，各保險機(jī)構(gòu)要在2月1日前反饋關(guān)于《保險機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》(下稱《規(guī)定》)的意見。
據(jù)了解，平安壽險已經(jīng)著手籌劃代銷證券投資基金的事宜，并將移動銷售平臺(MIT)作為基金銷售支持系統(tǒng)的平臺之一。但平安壽險初期只與同屬平安集團(tuán)旗下的大華基金合作，“日后會否與其他基金公司合作，還要看集團(tuán)的決定?！逼桨矇垭U綜合金融業(yè)務(wù)部內(nèi)部人士表示。
《規(guī)定》提到，保險機(jī)構(gòu)銷售人員需具備在保險機(jī)構(gòu)2年以上工作經(jīng)歷方可從事基金銷售業(yè)務(wù)。平安壽險在給保監(jiān)會的回饋意見中建議刪去這一條，“保險營銷員的流動性本來就大。如果這一要求保留，那我們只有不到40%的人員符合?！鼻笆鋈耸空f。
另有消息人士透露，目前中國人壽也已開始代銷證券投資基金的準(zhǔn)備工作。
嘉實基金覓合作
《規(guī)定》下發(fā)后，分析人士認(rèn)為，保險機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金主要存在兩大問題，一是傭金回報對報銷代理人不具吸引力；二是目前證券投資基金的銷售市場已基本被商業(yè)銀行、證券機(jī)構(gòu)和獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)分割。
此說法與建信基金[微博]市場部推廣總監(jiān)王雁的分析不謀而合。王雁還表示，由于建信基金有銀行系股東背景，因此還是以銀行為主要銷售渠道?！耙恍]有銀行系股東背景的基金公司或許會傾向于讓保險公司代銷基金?！?/font>
嘉實基金則積極尋覓保險公司作為代銷合作伙伴。
嘉實基金渠道部人士告訴記者，嘉實基金意與其他基金公司合作推出組合產(chǎn)品，并交由保險公司代銷。該人士直言，保險公司具有龐大的營銷隊伍優(yōu)勢，而壽險公司相對其他險企則是更優(yōu)先選擇對象。
費(fèi)用問題是基金、保險公司雙方都無法回避，也是業(yè)界最為關(guān)心的話題。
上述嘉實基金人士表示，具體的傭金比例視與保險公司洽談的結(jié)果而定，“但應(yīng)該不會比目前給銀行的高?！?/font>
關(guān)于保險代理人銷售證券投資基金積極性可能不高的問題，其認(rèn)為未必。“賣基金的同時，保險代理人能更好地了解客戶資產(chǎn)方面的情況，是有利于他們向客戶推薦其他產(chǎn)品的”。
嘉實基金營銷策劃部總監(jiān)鐘俊杰告訴記者，目前還沒有詳細(xì)的合作計劃，屆時會參考與銀行、券商等現(xiàn)有的合作模式。
費(fèi)率可能低于銀行
集銀行、保險、證券等牌照于一身的平安集團(tuán)，已令平安壽險進(jìn)行相關(guān)的人員培訓(xùn)，并著手代銷證券投資基金的籌備工作。
據(jù)了解，平安壽險初期參與代銷證券投資基金的是綜合金融業(yè)務(wù)部。根據(jù)保監(jiān)會的要求，保險公司申請基金銷售業(yè)務(wù)資格，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門須有一半或以上的員工取得基金從業(yè)資格。平安壽險方面表示，其綜合金融業(yè)務(wù)部此前已有部分人員獲得基金從業(yè)資格，目前部門管理者與部分員工在進(jìn)行培訓(xùn)。
不過，根據(jù)集團(tuán)的安排，平安壽險初期僅銷售大華基金的相關(guān)產(chǎn)品?！叭蘸髸衽c其他基金公司合作，還要看集團(tuán)的決定。”前述平安壽險綜合金融業(yè)務(wù)部內(nèi)部人士如是說。
該人士表示，此舉主要出于兩方面考慮：一是為了加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部的交叉銷售，二是警惕外部風(fēng)險，以防其他基金公司出現(xiàn)違規(guī)行為時，會影響平安壽險其他產(chǎn)品的銷售。
關(guān)于合作模式，平安壽險與大華基金將采取傭金支付的模式，費(fèi)率與大華基金支付給銀行的基本一致。目前，銀行幫大華基金銷售產(chǎn)品所能拿到的費(fèi)率大部分為百分之一。但由于保監(jiān)會規(guī)定，“保險機(jī)構(gòu)銷售基金時應(yīng)當(dāng)采用銀行轉(zhuǎn)賬方式，禁止保險機(jī)構(gòu)或者銷售人員接受基金投資人用于基金投資的現(xiàn)金?！北ｋU公司還需支付銀行一定的費(fèi)用，因此賣同一基金產(chǎn)品，平安壽險實際拿到手的傭金可能要比銀行的低。
另據(jù)消息人士透露，中國人壽也已經(jīng)在籌劃代銷證券投資基金，目前已經(jīng)搭建好銷售平臺，進(jìn)展比平安壽險快。截至發(fā)稿前，中國人壽未予以確切答復(fù)。而記者采訪了其他多家保險機(jī)構(gòu)，均表示暫無進(jìn)行具體籌備工作。（記者 黃若杭）
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