把信貸資金配置到實體經(jīng)濟最需要的行業(yè)
銀監(jiān)會副主席周慕冰日前在《求是》撰文表示，要鼓勵銀行圍繞實體經(jīng)濟發(fā)展的真實需求和能夠形成生產(chǎn)力的有效需求，不斷加大金融創(chuàng)新，把稀缺的信貸資金配置到實體經(jīng)濟中最急需的行業(yè)和企業(yè)，提升對實體經(jīng)濟的服務(wù)水平和質(zhì)量。
當(dāng)前，要針對小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押品和“三農(nóng)”受自然條件影響較大的特點，創(chuàng)新出“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品和工具，切實改進(jìn)對國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)質(zhì)量。
周慕冰指出，現(xiàn)階段銀行業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)，一方面，我國轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的步伐不斷加快，銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的任務(wù)更加艱巨；另一方面，國際金融穩(wěn)定理事會和巴塞爾委員會提出了資本、流動性以及系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的新標(biāo)準(zhǔn)，銀行業(yè)將受到更嚴(yán)格的監(jiān)管。
對此，周慕冰指出，要更加注重激勵性監(jiān)管，逐步實現(xiàn)約束性監(jiān)管與激勵性監(jiān)管的有機結(jié)合。從我國的情況看，商業(yè)銀行通過股改和公開上市已初步建立了現(xiàn)代銀行制度，具備了實施激勵性監(jiān)管的條件。因此，要逐步建立合理的監(jiān)管激勵機制，充分提升商業(yè)銀行加強內(nèi)部管理和控制的積極性、主動性。
其中，實施差別監(jiān)管是激勵性監(jiān)管的有效措施之一。周慕冰強調(diào)，要實行監(jiān)管措施與銀行風(fēng)險狀況掛鉤、與銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險控制水平掛鉤的制度安排，充分發(fā)揮監(jiān)管措施的引領(lǐng)功能。比如，在市場準(zhǔn)入監(jiān)管方面，優(yōu)先支持經(jīng)營穩(wěn)健和管理規(guī)范的銀行，對風(fēng)險控制水平較高的銀行適當(dāng)降低準(zhǔn)入門檻。
同時，應(yīng)對挑戰(zhàn)銀行要更加注重創(chuàng)新監(jiān)管，逐步實現(xiàn)銀行監(jiān)管與銀行創(chuàng)新的良性互動。除了上述的鼓勵支持實體經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)品創(chuàng)新外，還需要探索圍繞資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不占用資本，風(fēng)險較小，又能夠改變銀行過分依賴?yán)畹挠Ｊ?，有利于銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。要引導(dǎo)銀行將資產(chǎn)管理作為創(chuàng)新重點，在風(fēng)險可控、成本可算、信息充分披露的前提下，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，為客戶提供差異化和個性化的金融服務(wù)。
此外，周慕冰指出，要研究推進(jìn)信貸資產(chǎn)的證券化創(chuàng)新。資產(chǎn)證券化可以增強銀行流動性，降低加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模，緩解資本占用壓力。要鼓勵商業(yè)銀行選擇質(zhì)量好、收益穩(wěn)定的貸款作為基礎(chǔ)資產(chǎn)，在堅持結(jié)構(gòu)簡單、規(guī)?？煽?、信息透明的原則下推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，堅決防止將單級證券化產(chǎn)品衍生成復(fù)合產(chǎn)品。（苗燕 李丹丹）
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