近日，國(guó)務(wù)院法制辦公室公布《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉的決定（征求意見(jiàn)稿）》 （下稱意見(jiàn)稿）并公開(kāi)征求民意。

　　據(jù)了解，本次保險(xiǎn)法修改共新增24條、刪除1條、修改54條，修改后共9章208條。相關(guān)單位和各界人士在2015年11月14日前，可以登錄中國(guó)政府法制信息網(wǎng)，通過(guò)網(wǎng)站首頁(yè)左側(cè)的《法規(guī)規(guī)章草案意見(jiàn)征集系統(tǒng)》，或以寫(xiě)信及電子郵件方式對(duì)征求意見(jiàn)稿提出意見(jiàn)。而本次《保險(xiǎn)法》的修訂最直接關(guān)系到消費(fèi)者的就是保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)合同，必須設(shè)不得少于20日的“猶豫期”。

　　20天猶豫期 反悔了也不怕

　　意見(jiàn)稿加強(qiáng)了對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)，完善投保人、被保險(xiǎn)人和受益人權(quán)益保護(hù)措施。明確引入保險(xiǎn)消費(fèi)者概念，進(jìn)一步突出保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的監(jiān)管導(dǎo)向，為保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)工作和制度建設(shè)提供法律基礎(chǔ)。

　　意見(jiàn)稿新增規(guī)定，建立人身保險(xiǎn)合同猶豫期法律制度，對(duì)保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)約定猶豫期。投保人在猶豫期內(nèi)有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還全部保險(xiǎn)費(fèi)。猶豫期自投保人簽收保險(xiǎn)單之日起算，不得少于20日。也就是說(shuō)，在20天以內(nèi)，如果申請(qǐng)解約，保險(xiǎn)公司將全額無(wú)息退還客戶所繳納的保費(fèi)。

　　按照現(xiàn)在的規(guī)定，“猶豫期”是指投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天（銀行保險(xiǎn)渠道為15天）內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請(qǐng)撤消。在此期間，保險(xiǎn)人同意投保人的申請(qǐng)，撤消合同并退還己收全部保費(fèi)。而猶豫期的生效時(shí)間則是從投保人收到保險(xiǎn)合同時(shí)計(jì)算的，即代理人給投保人送合同時(shí)，會(huì)同時(shí)讓投保人簽收到合同的回執(zhí)書(shū)，上面會(huì)寫(xiě)上日期，應(yīng)該寫(xiě)投保人簽收當(dāng)天的日期，猶豫期就是從那天開(kāi)始計(jì)算的。

　　認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同 合理使用猶豫期

　　消費(fèi)者在投保時(shí)，必須慎重對(duì)待保險(xiǎn)合同，仔細(xì)閱讀條款，有什么問(wèn)題要及時(shí)咨詢，切實(shí)維護(hù)自己的權(quán)益。仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，了解清楚自己的保險(xiǎn)期限、保費(fèi)繳納安排，對(duì)于保險(xiǎn)條款，特別留心有沒(méi)有什么免責(zé)、加費(fèi)、減額方面的“特別約定”等，并思考一下所投保的險(xiǎn)種是否符合自己的實(shí)際需要。

　　在辦理退保時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人必須以書(shū)面形式通知保險(xiǎn)公司，口頭請(qǐng)求無(wú)效。猶豫期是投保人合理使用自己的權(quán)利，過(guò)了猶豫期之后的退保則會(huì)給自己造成一定的損失。

　　另外，投保人和被保險(xiǎn)人在購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)之后，應(yīng)在猶豫期內(nèi)注意以下幾點(diǎn)：收到保險(xiǎn)單后，一定要親自填寫(xiě)保單回執(zhí)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為起始日進(jìn)行計(jì)算的。

　　投保人應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，對(duì)自己還不夠了解、或理解有偏差的內(nèi)容，要及時(shí)向代理人詢問(wèn)，以免誤保。

　　現(xiàn)在，各家保險(xiǎn)公司要求對(duì)購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的客戶進(jìn)行百分之百的電話回訪。投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)該抓住這個(gè)時(shí)機(jī)，將自己從代理人處了解的權(quán)益通過(guò)電話，在回訪人員那里進(jìn)行核實(shí)，以保證合同能夠滿足需要，為自己和家人提供一份妥貼、周到的保障。

　　猶豫期退保僅僅損失工本費(fèi)

　　存款變保險(xiǎn)后，不少“后悔”的客戶往往會(huì)選擇退保一條路，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失也只能打掉牙往肚子里咽?！捌鋵?shí)，投保人只要讀懂并充分利用保險(xiǎn)合同賦予的權(quán)利、義務(wù)，就能將這種損失降到最低?！蹦畴U(xiǎn)企理賠部負(fù)責(zé)人表示，“猶豫期退保，最多損失10元工本費(fèi)。”她舉例子說(shuō)，一位客戶今年1月知道誤買(mǎi)保險(xiǎn)后，她第一時(shí)間與家人進(jìn)行了商量，決定退保。由于在10天的猶豫期內(nèi)，張女士只損失了10元錢(qián)工本費(fèi)?！按蟛糠直ｋU(xiǎn)可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退款！”一般長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期。在猶豫期內(nèi)，投保人可以仔細(xì)考慮所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品是否合適，如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同 (即退保)，保險(xiǎn)公司會(huì)在扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)后退還已交保險(xiǎn)費(fèi)。