部分旅游意外險(xiǎn)不保空中活動(dòng)
熱氣球墜落事故引起對(duì)旅游意外險(xiǎn)的關(guān)注
2月26日，埃及旅游觀光熱氣球發(fā)生起火爆炸，乘坐的21名游客中有19人致死，其中包括9名中國香港游客、4名日本人、3名英國人、2名法國人和1名埃及人。近幾年來，許多新奇、刺激的旅游項(xiàng)目受到游客的青睞，如浮潛、滑雪、蹦極、降落傘、越野等，發(fā)生的意外事故也不在少數(shù)。
昨日，有保險(xiǎn)專家指出，不同的旅游意外險(xiǎn)保障內(nèi)容不同，有些旅游意外險(xiǎn)不?！翱罩谢顒?dòng)”，一些項(xiàng)目則屬于旅意險(xiǎn)的免賠范圍。消費(fèi)者出行前一定要看清楚保障范圍，不要以為自己買了保險(xiǎn)卻事實(shí)上仍處在保險(xiǎn)空白區(qū)。
6名遇難游客
保險(xiǎn)項(xiàng)目不含“空中活動(dòng)”
據(jù)媒體報(bào)道，在9名中國香港旅客中，有6人購買的旅游保險(xiǎn)中，“空中活動(dòng)”（跳傘除外）不在保障范圍之內(nèi)，因此無法對(duì)此次熱氣球事故予以賠償。而另3名游客的保險(xiǎn)計(jì)劃則涵蓋了熱氣球活動(dòng)，保障包括人身意外（最高賠付額50萬港元），遺體運(yùn)返（賠償額為運(yùn)送費(fèi)用）及恩恤保障（最高賠償額5萬港元）。
但是，香港保險(xiǎn)業(yè)總工會(huì)理事長介紹說，本次事故原因如果是機(jī)械故障或者操作失當(dāng)，遇難者家屬都有權(quán)透過外交部門的協(xié)助向盧克索當(dāng)?shù)氐臒釟馇蚬舅髻r。
旅游意外險(xiǎn)
屬于自愿投保范疇
保險(xiǎn)專家表示，旅游意外險(xiǎn)承保的主要是游客在旅行期間發(fā)生的意外傷害，期限一般是指從游客踏上旅行社提供的交通工具起，至行程結(jié)束后離開旅行社安排的交通工具止。
其承保范圍大致包括四大類：一是人身意外保障，因意外造成死亡或永久性傷殘；二是醫(yī)療費(fèi)用保障，在旅行中因意外而引致的醫(yī)療費(fèi)用開支；三是個(gè)人財(cái)物保障，旅行中200元以上的財(cái)物因意外損毀或被盜竊所帶來的經(jīng)濟(jì)損失；以及個(gè)人法律責(zé)任保障，受保人因疏忽而導(dǎo)致第三者人身傷亡或財(cái)物損失而被追討索償?shù)谋Ｕ稀?/font>
旅游意外險(xiǎn)屬于自愿投保范疇，并不會(huì)附帶于旅行社隨團(tuán)游的合同中，因此游客需要另行購買。因此投保者應(yīng)根據(jù)自身情況和實(shí)際需求有選擇性的投保。例如，偶爾旅行的游客可以選擇短期旅游意外險(xiǎn)，而每年多次外出的則可以選擇一年期的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。
“免賠”項(xiàng)目
不同產(chǎn)品或有不同規(guī)定
據(jù)了解，不同旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)免賠的風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)可能有不同規(guī)定，如某款境外旅游保障計(jì)劃就寫明“本計(jì)劃不保障滑翔翼及跳傘活動(dòng)、賽馬、各種車輛表演、車輛競賽、特技表演”，而另一家保險(xiǎn)公司的境外游產(chǎn)品則對(duì)“滑雪、潛水、滑浪、騎馬等業(yè)余及休閑運(yùn)動(dòng)”予以承保。
因此，消費(fèi)者旅行計(jì)劃中可能包含這些項(xiàng)目時(shí)，就必須選擇涵蓋此類保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，否則就等于留下了風(fēng)險(xiǎn)敞口，一旦發(fā)生事故，再高保額的產(chǎn)品都無用。
記者從多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品條款中看到，如果旅行的目的地處于戰(zhàn)爭狀態(tài)，或者已被宣布為緊急狀態(tài)下的國家和地區(qū)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)予以承保的；而阿富汗、緬甸、古巴、剛果民主共和國、伊朗、伊拉克、利比里亞、蘇丹、敘利亞等國家通常屬于保單的“免賠地域”。
提醒
旅游意外險(xiǎn)不是“一單全?！?/font>
旅游意外險(xiǎn)的承保范圍雖然周全，但也不是一單全保。一般而言，醫(yī)療費(fèi)用部分的保障屬于附加險(xiǎn)，不涵括在意外險(xiǎn)保單中，需要投保人另行投保意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。在實(shí)際情況中，由于意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用是相當(dāng)高額的，而且附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)使用率更高。
另外，游客在投保時(shí)切記要留意合同條款，特別是投保范圍和免責(zé)內(nèi)容。另外值得注意的是，有些保險(xiǎn)公司建立了救援服務(wù)，因此對(duì)于自由行，尤其境外自由行的游客來說，選擇有國際救援服務(wù)的保險(xiǎn)是很有必要的。
旅行社責(zé)任險(xiǎn)不是旅游意外險(xiǎn)
游客通過旅行社隨團(tuán)旅行時(shí)，大多數(shù)人會(huì)認(rèn)為旅行社責(zé)任險(xiǎn)可以代替意外險(xiǎn)，因此便不購買旅游意外險(xiǎn)。但其實(shí)“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”并不能直接給游客帶來保障。
旅行社責(zé)任險(xiǎn)，是國家旅游局強(qiáng)制旅行社投保的保險(xiǎn)，投保人、被保人和受益人均為旅行社，旨在轉(zhuǎn)移旅行社風(fēng)險(xiǎn)成本，“旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中，因旅行社的疏忽或過失，造成游客損失而應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的行為”。換言之，游客發(fā)生的損失如果不是旅行社造成的，那么將無法要求賠償。
Tips
游玩刺激項(xiàng)目需知自我保護(hù)
熱氣球、直升機(jī)：常見在澳大利亞大堡礁、南非肯尼亞等旅游線路中。嚴(yán)禁游客攜帶易燃物品，有高血壓、心臟病、恐高癥的游客最好不要乘坐。
蹦極：常見在澳大利亞、新西蘭的旅游線路中?？指甙Y患者最好不要嘗試，曾發(fā)生過游客下墜反彈時(shí)繩子繞脖窒息的事故。
浮潛、深潛：常見在巴厘島、馬爾代夫等海島國家旅游線路中。參加浮潛的游客需要經(jīng)過培訓(xùn)并由專門的教練帶領(lǐng)，參加深潛的游客必須持有潛水執(zhí)照。目前，杭州多家旅行社已不在行程中安排潛水項(xiàng)目。
越野車、摩托車自駕：常見在塞班島、迪拜等旅游線路中。如果對(duì)當(dāng)?shù)氐慕灰?guī)、路況不熟，容易出現(xiàn)撞車、翻車等事故，旅行社往往會(huì)隨車派一名當(dāng)?shù)仡I(lǐng)路員，請(qǐng)不要拒絕。
快艇：常見在海島國家旅游線路中。在水面起浪時(shí)，建議游客盡量坐在船尾處，不要坐在船頭，曾有報(bào)道稱，浪花巨大的沖擊力曾使一名游客腰椎碎裂。
滑雪、降落傘：常見在高山、草原地貌的旅游目的地。操作不當(dāng)容易扭傷腳踝。
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